“3年期大額存單沒(méi)有額度了。”

“目前存款產(chǎn)品利率都在2%以下。”

銀行息差持續(xù)收窄背景下，中小銀行再迎“降息潮”。4月14日，記者以儲(chǔ)戶身份從鄭州多家銀行了解到，部分銀行存款產(chǎn)品利率已下調(diào)40個(gè)基點(diǎn)，一些銀行出現(xiàn)存款利率長(zhǎng)短期“倒掛”現(xiàn)象。隨著存款利率下降，利率2%以上的大額存單已不多見(jiàn)，而且額度緊俏。

下調(diào)存款利率，上調(diào)起存金額

“4月初下調(diào)了1年期和3年期的存款產(chǎn)品利率。”中原銀行理財(cái)經(jīng)理稱，該行3年期定期存產(chǎn)品利率由2.15%下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)至1.95%，1年期定期存產(chǎn)品下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至1.65%。目前只有1年期的大額存單，利率為1.7%，20萬(wàn)起存。

平安銀行理財(cái)經(jīng)理稱，該行3年期大額存單由2.05%降到2%，不過(guò)現(xiàn)在顯示已經(jīng)售罄。不清楚后續(xù)是否還有額度。

“前段時(shí)間下調(diào)了部分存款產(chǎn)品利率，3年期大額存單利率下降10個(gè)基點(diǎn)至2.25%，起存金額為1萬(wàn)元。”鄭州銀行理財(cái)經(jīng)理表示，該活動(dòng)僅面向新進(jìn)資金。

浦發(fā)銀行理財(cái)經(jīng)理介紹，該行不久前調(diào)降了部分存款產(chǎn)品利率。目前，有一款3年期大額存單利率達(dá)2.15%，不過(guò)每天額度有限，需要提前預(yù)約。后期可能會(huì)再降存款利率。

本次利率下調(diào)后，部分銀行出現(xiàn)存款利率長(zhǎng)短期“倒掛”現(xiàn)象。

記者了解到，平安銀行有一款3年期存款產(chǎn)品利率下調(diào)40個(gè)基點(diǎn)至1.65%。而該行另一款2年期存款產(chǎn)品利率為1.7%。

中原銀行手機(jī)銀行顯示，該行定期存3年期利率為1.95%，5年期利率為1.85%，起存金額均為3000元。

江西江州農(nóng)村商業(yè)銀行近兩個(gè)月連降三次存款利率，目前該行1年期存款掛牌利率降5個(gè)基點(diǎn)至1.5%，5年期下降38個(gè)基點(diǎn)至1.47%。

對(duì)于存款利率“倒掛”現(xiàn)象，上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室首席專家、主任曾剛接受記者采訪時(shí)表示，這是中小銀行應(yīng)對(duì)凈息差壓力的經(jīng)營(yíng)策略之一，有助于銀行控制負(fù)債成本。

郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬表示，部分銀行出現(xiàn)存款利率“倒掛”后，確實(shí)會(huì)給同業(yè)帶來(lái)一些影響，或出現(xiàn)跟隨現(xiàn)象。但預(yù)計(jì)此現(xiàn)象不會(huì)持續(xù)太久，這不符合中長(zhǎng)期發(fā)展趨勢(shì)。

除了下調(diào)存款利率，部分銀行上調(diào)了存款產(chǎn)品起存金額。光大銀行手機(jī)銀行顯示，該行利率為2.15%的3年期大額存單，起存金額由此前的20萬(wàn)元提高至50萬(wàn)元。

中小銀行存款利率仍有下降可能

記者走訪國(guó)有大行了解到，近期并未大幅調(diào)整存款產(chǎn)品利率，不過(guò)存款產(chǎn)品利率基本在2%以下。

多家上市銀行在2024年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表態(tài)，將加強(qiáng)負(fù)債成本管控，以應(yīng)對(duì)凈息差收窄壓力。

農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)王志恒表示，負(fù)債端方面，2024年存款利率三次下調(diào)，今年以來(lái)許多存款重新定價(jià)，新發(fā)生的存款利率明顯下降，減小了存款成本壓力。2023年新發(fā)生人民幣定存利率是2.16%，今年上半年下降到1.85%。下一步將繼續(xù)加強(qiáng)負(fù)債成本管控，提升負(fù)債的質(zhì)量，預(yù)計(jì)下半年凈息差將保持穩(wěn)定態(tài)勢(shì)。

興業(yè)銀行行長(zhǎng)陳信健認(rèn)為，銀行進(jìn)入低利率、低息差、高風(fēng)險(xiǎn)階段，在息差管控上銀行要處理好負(fù)債與資產(chǎn)的關(guān)系。與其糾結(jié)投放高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)獲取利差收益，不如下決心降低負(fù)債的付息率，來(lái)更好地投放這些低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)收益資產(chǎn)。

存款利率是否還會(huì)繼續(xù)下行?

業(yè)內(nèi)人士稱，央行今年多次表態(tài)“擇機(jī)降準(zhǔn)降息”，可能迎來(lái)政策窗口期。此外，銀行自身有負(fù)債成本控制需求，將推動(dòng)存款利率進(jìn)一步下行，尤其是中長(zhǎng)期產(chǎn)品。

招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼表示，近年來(lái)銀行存款利率一直處于下降通道，但不同銀行由于資產(chǎn)負(fù)債情況、資金期限結(jié)構(gòu)存在差異，對(duì)不同期限的存款產(chǎn)品定價(jià)策略往往不同?？傮w來(lái)看，中小銀行的存款利率仍然普遍偏高。展望未來(lái)，銀行在息差承壓的背景下，存款利率仍有下降的可能。

曾剛提醒，隨著存款利率不斷下行，在穩(wěn)健推進(jìn)存款利率市場(chǎng)化的同時(shí)，還需平衡金融穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的雙重目標(biāo)，引導(dǎo)居民儲(chǔ)蓄與理財(cái)行為，避免儲(chǔ)戶因利率波動(dòng)過(guò)度追逐高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品。

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