拿到一個人的身份信息，僅通過一通電話，就可以“憑空”復(fù)制出他的信用卡。廣州警方日前公布了一起信用卡盜刷案，揭開集“重制、盜刷、銷贓”為一體的新型信用卡詐騙犯罪。

一通電話“憑空”復(fù)制他人信用卡隨后盜刷

2023年3月，廣州警方接到多家商業(yè)銀行報案稱，這些銀行的電話客服人員在短時間內(nèi)接到了大量要求重制信用卡的申請。

廣州市公安局經(jīng)偵支隊民警 李昀璁：通過讓銀行客服對犯罪嫌疑人信以為真，例如找一些本人不在本地或者說是人因為各種原因沒辦法到現(xiàn)場去補辦信用卡等等的借口去說服銀行的客服，據(jù)我們翻查犯罪嫌疑人海量的這些通話錄音發(fā)現(xiàn)來來去去都是這幾種套路。

這些自稱信用卡持卡人的致電者，會向銀行客服提供準(zhǔn)確的持卡人姓名、身份證號、手機(jī)號碼等個人信息。警方調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，犯罪嫌疑人并不是第一時間要求補辦信用卡，而是先跟客服確認(rèn)持卡人的信用卡額度。

廣州市公安局經(jīng)偵支隊民警 馮俊良：首先犯罪嫌疑人會打電話問銀行客服，銀行卡的信息還有額度，再從銀行卡的額度來判斷這張卡是否有價值。一般都是5萬以上，我們調(diào)查銀行卡的額度大概是5萬到30萬之間。

針對額度較高的信用卡，這些人會在第二天再次撥打客服電話，繼續(xù)打著卡主的旗號，提出重制信用卡和修改信用卡郵寄地址的要求。而這些修改后的郵寄地址，遍布全國多地。

廣州市公安局經(jīng)偵支隊民警 李昀璁：經(jīng)過一系列的審查之后，銀行是給予了部分的卡主補辦了信用卡，結(jié)果發(fā)現(xiàn)補辦了這些信用卡里面有部分存在盜刷行為，銀行就考慮到可能里面涉嫌到犯罪，然后就移送給我們公安機(jī)關(guān)進(jìn)行一個立案偵查。

重制 盜刷 銷贓為一體 犯罪團(tuán)伙分工明確

在這些信用卡被重制并且頻頻出現(xiàn)盜刷的背后，一個內(nèi)部分工明確的新型信用卡詐騙犯罪團(tuán)伙浮出水面。

警方介紹，犯罪團(tuán)伙為了逃避偵查，內(nèi)部分工明確，層級分明。有人專門負(fù)責(zé)打電話給銀行，要求補卡和更改信用卡郵寄地址，這樣的人被稱作“老板”。“老板”團(tuán)隊會招募全國各地的車手，并協(xié)助他們激活重制的信用卡。

廣州市公安局經(jīng)偵支隊民警 馮俊良：車手根據(jù)老板提供的地址去取卡，取完卡以后老板就會把消費密碼給到車手，然后由車手再去金店或者手機(jī)店購買黃金、手機(jī)等貴重的物品進(jìn)行套現(xiàn)。

警方通過追查這些重制信用卡被盜刷的時間和地點，發(fā)現(xiàn)大多數(shù)盜刷發(fā)生在一些城鄉(xiāng)接合部，而且多為購買黃金、智能手機(jī)等大額消費。

廣州市公安局經(jīng)偵支隊民警 馮俊良：車手拿到這些贓物以后，犯罪嫌疑人有兩個渠道，要么就自己變賣了以后拿到了現(xiàn)金，現(xiàn)金再跟老板分成。第二個渠道就直接跟老板分贓物，黃金或者iPhone手機(jī)。

盜刷成功后，車手會立即將信用卡銷毀。而此時，大多數(shù)真正的卡主還被蒙在鼓里，殊不知原來的信用卡還在自己手上，卻已經(jīng)被盜刷了多筆大額消費，有的甚至還背上了網(wǎng)貸。

廣州市公安局經(jīng)偵支隊民警 李昀璁：可能有某些受害的事主在短時間內(nèi)會接收到大量的垃圾信息，其實我們事后了解到也是犯罪團(tuán)伙利用了一個所謂的短信轟炸，企圖利用大量的短信轟炸，沖掉銀行真正發(fā)出來的驗證碼等等信息，讓這個事主沒有及時發(fā)現(xiàn)他們已經(jīng)被盜刷了。

境外買公民個人信息 冒充卡主補辦信用卡

那么這個犯罪團(tuán)伙又是如何掌握信用卡卡主的個人信息，并繞過銀行嚴(yán)格的審核機(jī)制，在卡主尚未發(fā)覺的情況下，實現(xiàn)對信用卡重制和盜刷的呢？

民警介紹，該團(tuán)伙于2019年花5000元在境外網(wǎng)站上購買了大量公民個人信息，其中包括公民姓名、身份證號、手機(jī)號碼和一串六位數(shù)的密碼。

廣州市公安局經(jīng)偵支隊民警 顧學(xué)彬：被害人的手機(jī)號犯罪嫌疑人都有，犯罪嫌疑人就通過一些改號軟件改成撥打銀行客服電話的時候，就改成顯示為被害人的電話，從而就蒙騙到銀行的客服。

在這些公民個人信息中，有一些人為了省事、方便記憶，把包括銀行、通信運營商等在內(nèi)的所有平臺或網(wǎng)站密碼都設(shè)為同一個，這就給了犯罪嫌疑人可乘之機(jī)。

廣州市公安局經(jīng)偵支隊民警 李昀璁：犯罪團(tuán)伙想要成功去補辦一張信用卡的話，他就需要不單只要冒充言語上去冒充卡主，而且還要通過一系列的技術(shù)手段去輔助完成，包括他冒充事主的預(yù)留的手機(jī)號碼，以及事主預(yù)留的一些其他信息等等，去完成這個身份核驗。

廣州市公安局經(jīng)偵支隊民警 顧學(xué)彬：驗證碼也會發(fā)到原來的卡主的手機(jī)上，但是嫌疑人會通過一些垃圾短信攻擊，讓被害人忽略這個短信，銀行如果對犯罪嫌疑人有疑問說我們給你發(fā)了驗證碼，你為什么沒收到？嫌疑人就會用各種理由去推脫說我反正沒收到、信號不好等等理由。然后他跟銀行的客服強調(diào)我就是卡主本人，你看我又有密碼，又說信息我都有，你為什么不相信我，用各種語言去讓銀行的客服相信。

在申請補卡、變更地址和激活并盜刷新卡的過程中，為了讓真正的卡主忽略或收不到銀行的短信提醒，犯罪團(tuán)伙還會利用手里掌握的卡主個人信息，提前撥打運營商電話，開通短信屏蔽功能，或者通過黑灰產(chǎn)渠道，非法購買短信轟炸服務(wù)，讓銀行提醒信息淹沒在垃圾短信里。

廣州市公安局經(jīng)偵支隊民警 顧學(xué)彬：犯罪嫌疑人激活也是打電話到銀行客服，通過密碼、公民的姓名、身份證號碼、密碼去激活這張銀行卡。

一審開庭審理 12人涉嫌信用卡詐騙

經(jīng)查，這個犯罪團(tuán)伙在半年的時間里，對7家商業(yè)銀行的900余張信用卡展開攻擊，成功補辦信用卡500余張，成功激活并盜刷230余張，涉案金額1100萬元。去年4月以來，廣州警方組織多次收網(wǎng)行動，抓獲犯罪嫌疑人12名。本月11號，廣州市越秀區(qū)人民法院對此案進(jìn)行一審開庭審理。（記者 陳昱 王帥）

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